China Systems e Accuity parceiro na solução de finanças comerciais e cadeia de suprimentos, uma vez que 8/10 empresas citem conformidade e questões regulatórias um "principal" obstáculo para o comércio financeiro "
Londres - 12 de outubro de 2015.
A Accuity, fornecedora global líder de soluções de Pagamentos, KYC, Risco e Conformidade, fez parceria com a China Systems, o principal fornecedor de soluções de finanças comerciais, integrando a solução de conformidade do Compliance da Accuity com a China Systems & rsquo; Eximita a Plataforma de Processamento de Comércio para criar um produto de Finanças de Cadeia de Fornecimento Certificado SWIFT que fornece verificações de conformidade contínuas para transações de financiamento comercial.
As instituições financeiras enfrentam uma pressão cada vez maior para cumprir uma regulamentação de conformidade variável e rigorosa - 80% das empresas pesquisadas pela Câmara de Comércio Internacional (ICC) em 2015 citam os requisitos de conformidade como um impedimento significativo para o financiamento do comércio, contra 69% no ano passado, com 93 % de entrevistados prevendo que os requisitos de conformidade continuarão a aumentar.
O relatório da ICC também destacou a menor taxa de aceitação pelos bancos pelo financiamento comercial das PME, impulsionado principalmente pelo & lsquo; derisking & rsquo; estratégia empreendida pelos bancos em jurisdições de maior risco devido às preocupações de conformidade e regulamentares. Especificamente, apenas 53% das PMEs & rsquo; As aplicações de financiamento comercial foram aceitas pelos bancos versus 79% para grandes corporações. O desafio é que 93% das empresas da região do Conselho Económico da Ásia-Pacífico são PME, o que torna um desafio ainda maior para as PME da região.
À medida que os lavadores de dinheiro buscam cada vez mais explorar a complexidade das transações de finanças comerciais para obscurecer o movimento ilegal de fundos e integrá-los à economia formal, é crucial que as empresas tenham um sistema efetivo para detectar e mitigar esses riscos financeiros e de reputação.
Lançado na Sibos, a principal conferência global de comércio, pagamentos e valores mobiliários, Accuity e China Systems criou um produto que oferece cheques de conformidade robustos e abrangentes, gerenciamento de transações e funções de trilha de auditoria, disponíveis em tempo real e ndash; efetivamente tornando a conformidade parte do processo ao invés de uma interrupção.
& ldquo; lavagem de dinheiro através de canais de financiamento do comércio é uma ameaça clara e presente para as empresas globais, & rdquo; disse Henry Balani, Chefe de Inovação, Acústica. & ldquo; Ao se associar com a China Systems, estamos dando aos profissionais de conformidade em instituições financeiras as ferramentas para ajudar a mitigar os riscos que isso representa nas atividades do dia-a-dia, ajudando-os a priorizar e alcançar a continuidade do negócio. & rdquo;
& ldquo; nossa solução é projetada para proteger as instituições financeiras contra riscos financeiros e de reputação e permitir que eles se concentrem na prestação de serviços financeiros aos seus clientes com a máxima eficiência, minimizando distrações e atrasos. O Link de Conformidade da Accuity é uma ferramenta de conformidade altamente conceituada e nos forneceu as eficiências de triagem que precisávamos quando desenvolvemos nossa oferta, & rdquo; adicionou o diretor de soluções globais da Joel Schrevens, China Systems.
A solução de conformidade do Compliance Link da Accuity gerenciará o gerenciamento de casos e triagem de cada transação, enquanto a China Systems & rsquo; A plataforma Eximbills registrará os resultados de cada decisão tomada, controlando o fluxo de trabalho da transação e proporcionando visibilidade total em cada decisão e ações subsequentes.
As principais características do produto integrado incluem: Capacidade de executar verificações de conformidade contra uma grande variedade de listas de vigilância globais sobre pessoas, empresas, organizações, países, cidades, aeroportos, portos marítimos, produtos de dupla utilização e controlados, informações de embarque e embarcações e BIC SWIFT sancionados . Trilha de auditoria completa de todas as atividades e decisões de conformidade, a partir de sua detecção inicial de um possível sucesso, a sua confirmação como um erro, um & ldquo; falso positivo & rdquo; ou uma verdadeira partida. Capacidade de cancelar ou continuar com o processo de transação.
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Nosso portfólio de produtos abrange todos os aspectos do negócio de Trade Finance, desde o front-end do cliente, através do processamento de transações até a integração com outros sistemas. Nossa gama de produtos acomoda os requisitos individuais de cada cliente, melhorando a produtividade, eficiência e rentabilidade dos usuários.
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Instituindo uma iniciativa de ponta em inovação tecnológica avançada, a China Systems desenvolveu uma aplicação web compatível com Java EE voltada para as transações de Finanças de Cadeia de Fornecimento, Abertura e Pagamentos. A Solução Total de Finanças e Pagamentos do Comércio herda e expande a arquitetura orientada por parâmetros das versões anteriores da Eximbills, o produto principal da China Systems, que oferece suporte para serviços avançados de comércio eletrônico, conta aberta e serviços relacionados ao comércio.
Eximbples evoluiu de um projeto inicial baseado em Wang através de PC LAN, AS / 400 e Client Server, para a versão Thin Client em uso hoje. Estabelecido como um padrão global instalado por muitos bancos internacionais para atender aos seus requisitos de processamento de finanças comerciais, a China Systems mantém essa confiança mundial ao desenvolver constantemente para permanecer um passo à frente da rápida mudança de tecnologia.
A Solução Total de Finanças e Pagamentos de Comércio tem todos os componentes necessários de um verdadeiro catalisador na realização de seus objetivos comerciais atuais e futuros. Ele oferece a combinação de um modelo de negócios sólido e um conjunto de ferramentas flexível, construído em uma plataforma de tecnologia compatível com SOA à prova de futuro. Esta solução apresenta uma ampla gama de funções subsidiárias, que incluem serviços através da internet, telecomunicações móveis e documentos eletrônicos.
O Eximbills Enterprise é um sistema integrado que automatiza e audita o ciclo completo de finanças comerciais, conta aberta e transações de pagamento, em tempo real e de acordo com os padrões SWIFT, UCP e ISO20022. Isso permite uma instalação rápida e abrangente, especialmente para implementações em uma escala de tempo rigorosa. O sistema reduz significativamente o custo de processamento por transação criando automaticamente registros de mensagens SWIFT recebidas, passando entradas contábeis, produzindo conselhos de clientes e fazendo pagamentos com pouca ou nenhuma intervenção do usuário. Projetado usando a tecnologia Java EE, a Eximbills Enterprise é executada em uma plataforma tecnológica muito robusta que habilita os bancos a levar seu destino em suas próprias mãos.
A Customer Enterprise é uma solução adaptável e fácil de usar para os clientes do banco. Oferece suporte extensivo para cartas de crédito, garantias, pagamentos, coleções, bem como transações de conta aberta Usando recursos de segurança de última geração como PKI para processamento on-line, esta solução de front-end baseada na internet permite a importação dos bancos e exportar clientes para enviar e receber financiamento comercial e abrir transações de contas com o mínimo de esforço e velocidade máxima. Construído com a tecnologia Eximbills Enterprise baseada em Java EE, esta solução permite aos clientes do banco e ao acesso de outras partes aos serviços através do servidor da Web e da tecnologia do navegador fornecida através das configurações da Internet, da Intranet ou da Extranet e utiliza todas as facilidades e padrões que a Eximbills Enterprise emprega . Ele também suporta trocas diretas entre compradores e fornecedores, pelo qual o banco pode monitorar atividades e fornecer serviços em pontos de gatilho predefinidos ou mediante solicitação. Além disso, a Customer Enterprise tem a capacidade de se integrar com múltiplos sistemas de back office.
O Customer Enterprise fornece uma solução de janela única para as necessidades completas de processamento de negócios de um cliente corporativo, mas a solução também pode ser integrada no portal existente do banco, cumprindo plenamente com o "look and feel" do banco e com os padrões de segurança, além de suportar SSO (Single Sign Em).
A solução Total Trade Finance e Payments do China Systems fornece capacidades de fluxo de trabalho embutidas e pode, se o banco exigir isso, interagir com as principais ferramentas de Business Process Management (BPM), para direcionar ainda mais os processos de negócios e a comunicação entre os diferentes tipos de banco unidades de negócio, departamentos e usuários de negócios. Além de oferecer recursos do Workflow, o componente de interface BPM da Total Trade Finance e Payments Solution serve como um gateway, proporcionando maiores capacidades de integração para vários sistemas.
A nossa plataforma Enterprise possui capacidades integradas de gerenciamento de imagens e foi projetada para facilitar a integração fácil com uma solução de Gerenciamento de Conteúdo Empresarial (ECM) que cuida especificamente da digitalização e gerenciamento de documentos comerciais, para permitir o armazenamento, entrega e recuperação altamente eficiente informações em toda a organização do banco. Através da referência única da transação, nossa solução estabelece um link com o repositório da solução ECM, para que o usuário possa consultar os documentos relacionados a transações, dentro da nossa solução.
Documento de Comércio Eletrônico e Suporte de Dados.
Além da funcionalidade existente, nossa solução Enterprise pode ser usada para gerar documentação e dados de comércio eletrônico em vários formatos, incluindo EDI e XML, para suportar plataformas de mensagens como SWIFT TSU (Trade Services Utility). A China Systems monitora de perto os desenvolvimentos na área do comércio eletrônico para garantir que nossas soluções permaneçam suficientemente flexíveis para atender às necessidades em rápida mudança das várias iniciativas. O nosso kit de ferramentas empresariais nos permite ajustar e criar rapidamente novos produtos inovadores em torno de novos padrões de mensagens, para garantir que a tecnologia continue a ser um facilitador dinâmico na consecução dos objetivos de negócios.
OLAP e Relatórios.
Para complementar a capacidade de processamento transacional (OLTP) On-line Transaction (Explotação) da Eximbills Enterprise, é fornecido um sistema de processamento analítico on-line (OLAP) para permitir que o gerenciamento acesse e analise os dados operacionais com base no desempenho passado, além de tomar decisões que melhorem o futuro desempenho. O sistema OLAP, a ferramenta de escritor de relatórios da Total Trade Finance e Payments Solution, pode ser configurado com base nos requisitos dos usuários finais em um formato específico que se adapta às necessidades do departamento de Trade Finance do banco. Além do suporte que fornecemos para ferramentas de relatórios de código aberto como BIRT, JasperReports e Pentaho, nossa solução também pode ser integrada com as principais soluções Business Business В Business (por exemplo, Crystal Reports, Business Objects) para back-end e front-end uso.
Solução completa de financiamento comercial e pagamentos.
Para o desenvolvimento de sua Solução Total de Finanças e Pagamentos de Comércio, a China Systems usa tecnologia superior e suas sólidas parcerias com os principais fornecedores de segmentos de mercado globais. Nossa solução atende às demandas de organizações de nível superior no negócio, fornecendo:
Recursos avançados de integração.
• Integra-se perfeitamente com qualquer infra-estrutura do banco e fornece a capacidade de adaptar a interface do usuário de acordo com os requisitos de aparência, design e navegação da bancada.
• A saída pode ser gerada em XML, EDI, CSV e outros formatos comumente usados, e as interfaces suportadas incluem chamadas de API, File, TCP, MQ e Tuxedo.
Um poderoso motor STP.
- Permite a análise de dados recebidos de SWIFT, TSU e outras fontes e definição de regras de roteamento.
• Possui habilidade para desencadear processamento automatizado e roteamento de transações para reduzir a intervenção manual a um mínimo absoluto.
Conformidade com os padrões da indústria.
SWIFT (padrões FIN e TSU XML)
URC, URG, UCP e eUCP.
• Serviços da Web, SOAP e identidade federada.
Forte segurança do sistema.
• Suporta hardware e software de segurança de terceiros que atendem a rigorosas especificações da indústria.
O Open Java EE design permite que novas tecnologias de segurança sejam facilmente adotadas à medida que elas se tornam disponíveis.
• Os aspectos de segurança são gerenciados independentemente do sistema operacional subjacente, melhorando assim a proteção de dados e recursos do sistema.
• Suporta a não repúdio, a autenticação / autorização multi fator, o logon único, a verificação da lista branca e o uso de certificados de terceiros.
Recursos de processamento de alto volume.
• Fornece funções de processamento e agendamento de lotes configuráveis, tais como processos de início e fim de dia, geração de traçadores, cobrança de taxas periódicas e pagamentos recebidos, reduzindo o tempo total de processamento ao mínimo.
• Suporta balanceamento de carga, permitindo que volumes altos sejam processados em paralelo em vários servidores.
Forte capacidade de comunicação com outros sistemas.
• Pode se comunicar com tesouraria, contabilidade, gerenciamento de riscos e outros sistemas em modo online ou em lote.
• Pode interagir com a maioria dos sistemas de pagamentos, SWIFT, telex, fax e dispositivos de e-mail.
- Fornece uma ferramenta de mensagens on-line integrada que permite verificar e atualizar dados que residem em outros sistemas durante o processamento de transações.
Capacidade multi-entidade avançada.
• Suporta totalmente o processamento global e regional em vários fusos horários, países e idiomas, permitindo que os bancos usem e controlem uma aplicação de negócios centralizada e seus recursos da maneira mais eficiente.
• Permite uma implantação direta e controlada da funcionalidade do negócio em toda a rede do banco através do acesso de usuários thin client, pelo qual a localização geográfica dos centros de processamento e centros de atendimento ao cliente pode ser otimizada para reduzir custos, melhorar a eficiência operacional, intensificar os relacionamentos com os clientes e oferecer um desempenho superior serviço através de processamento de frente e back office estreitamente integrado.
• Permite a reutilização e compartilhamento máximos de componentes de negócios em um nível de aplicativo corporativo, reduzindo a manutenção de aplicativos ao mínimo.
• Garante que os vários modelos operacionais, como o Modelo de Processamento Regional ou Insourcing, possam ser tratados, independentemente de o banco usar o sistema funcionar a nível doméstico, regional ou global.
Capacidades de entrega multicanal.
Através de um perfil de notificação de partido expansível e definível no banco, o sistema permite que o banco controle em um nível de evento de transação, como o banco deseja se comunicar com clientes e outras partes durante o processo comercial, que pode ser por correio, fax, e - mail, internet front-end, dispositivos móveis ou outros. Essas configurações de perfil controlam automaticamente o tipo de saída gerada após a confirmação de uma transação. O banco é capaz de definir configurações de comunicação específicas do cliente, atendendo ao nível de sofisticação desse cliente em um ambiente competitivo no qual o processamento rápido de dados e decisões é indispensável.
• O conceito de processamento baseado em regras e a arquitetura à prova de futuro permitem que o banco resista às mudanças rápidas no ambiente de negócios e, assim, ofereça uma solução aos bancos que desejam se diferenciar e atrair novos clientes, fornecendo serviços inovadores e de valor agregado ao longo da toda a cadeia de transações.
O kit de ferramentas da empresa oferece ao banco a opção de construir novas funcionalidades em um ambiente de negócios, ou aprimorar a funcionalidade existente, no qual vemos o comércio eletrônico e o comércio aberto, crescendo rapidamente e as soluções criativas de financiamento da cadeia de suprimentos tornando-se cada vez mais importantes.
Benefícios do Java EE.
A solução Total Trade Finance e Payments é executada no Java EE, uma plataforma padrão aceita pela indústria aprovada por muitos grandes players de computação empresarial (BEA, IBM, Oracle e outros), bem como fornecedores qualificados que fornecem as ferramentas e aprimoramentos para uma solução completa. O uso desta arquitetura de última geração coloca a China Systems em uma vantagem distinta sobre seus concorrentes hoje:
• Uma metodologia de Solicitação e Resposta usando Java Beans que pode ser facilmente modificada ou substituída por componentes de plug-in simples.
• Um quadro muito robusto com recipientes e ferramentas de middleware em um projeto de componente estruturado para acessar e processar dados para a aplicação independentemente da plataforma, fornecendo facilmente as facilidades para controle de tarefas.
• Acesso remoto transparente de um thin client via Internet / Intranet / Extranet.
O Modelo de Negócio.
A experiência global na implementação de soluções empresariais do Trade Finance é a base da funcionalidade comercial da Total Trade Finance e Payments Solution, que pode ser facilmente adaptada às necessidades do banco. É capaz de rastrear uma transação de financiamento comercial através das muitas etapas de geração de taxas e é suficientemente flexível para lidar com as muitas regras que regem o Comércio Internacional. Em termos de negócios de finanças comerciais, a Solução de Financiamento e Pagamentos de Comércio Total vem com um Modelo de Negócio que suporta todos os requisitos de processamento padrão para os seguintes instrumentos comerciais:
• Importação e exportação de cartas de crédito.
• Importação e exportação de cartas de crédito em espera.
"Limpe e Documentário de importação e exportação de coleções.
A China Systems é o fornecedor de software de melhor comércio comercial da GTR Asia pelo segundo ano consecutivo.
Global Trade Review A Asia declarou mais uma vez o principal fornecedor de soluções de financiamento comercial, a China Systems, como o melhor fornecedor de software de finanças comerciais na Ásia-Pacífico em seus prêmios anualmente Líderes em Comércio. A China Systems venceu seus competidores nesta categoria desde que a GTR Asia lançou no ano passado.
Este ano, os eleitores foram compostos por leitores corporativos da GTR Asia, que apresentaram suas nomeações para os principais bancos, instituições financeiras, seguradoras e corretores no comércio asiático de finanças. A vitória da China Systems GTR Asia foi anunciada em junho.
A China Systems, fornecedora de Eximbills, o mundialmente reconhecido sistema de finanças comerciais de ponta a ponta, baseado em Java EE, é um vencedor de sete turnos da Leaders in Trade de GTR, a contrapartida global dos prêmios asiáticos. Ele superou a competição durante a maior parte dos anos, incluindo 2014, uma vez que a GTR apresentou o prêmio nas referidas pesquisas em 2006.
Revolução Digital em Trade Finance.
O comércio internacional triplicou como parte do PIB global desde 1945, e os bancos têm feito bem com isso. As receitas do financiamento comercial agora totalizam aproximadamente US $ 50 bilhões por ano. Mas os sinais sugerem que os bons tempos podem estar terminando, não só porque o crescimento do comércio agora está abrandando, mas também porque os novos participantes poderiam capturar partes atraentes da cadeia de valor.
O comércio de documentários, tradicionalmente facilitado por cartas de crédito (LCs) emitidas por bancos, está sendo constantemente substituído pelo comércio aberto. O aumento da segurança jurídica, a facilidade da comunicação internacional e uma nova abundância de informações sobre as contrapartes significam que os importadores e os exportadores estão mais confiantes sobre o comércio sem a garantia financeira que um banco fornece. A competição por fatias de uma torta encolhida está pressionando os preços. Simultaneamente, a regulamentação torna o financiamento do comércio mais caro para fornecer.
A adaptação às mudanças na demanda não é direta, no entanto. A economia global está precariamente posicionada, com motivos de preocupação na China, na UE e nas economias baseadas em commodities. Se a confiança cair, a demanda por garantias de crédito pode decolar novamente. Os bancos devem estar preparados para responder a mudanças rápidas na quantidade e localização da demanda. As transações mais lucrativas são aquelas em que um banco atende a ambos os lados. Mas nenhum banco econômico pode ter uma presença líder em todos os mercados.
Para ter sucesso neste ambiente desafiador e incerto, as ofertas de financiamento comercial dos bancos devem ser ágeis, de baixo custo e valorizadas pelos clientes, apesar da crescente disponibilidade e segurança de alternativas ao comércio documental.
Parte da resposta reside na revolução digital que se desenrola no comércio financeiro. As inovações digitais na interface do cliente podem criar relacionamentos mais "valiosos", mais valiosos. E, ao automatizar muitos laborais processos baseados em papel, a tecnologia digital pode reduzir custos e expandir a pegada operacional de um banco sem exigir mais pessoas no terreno. A próxima geração de tecnologias comerciais - contas de embarque eletrônicas (eB / Ls), MT798, obrigação de pagamento bancário (BPO) e blockchain - pode impulsionar o financiamento comercial para o negócio sem papel previsto.
Se os bancos não adotarem esses avanços digitais, seus desafios só crescerão. É provável que eles acham que os novatos experientes em tecnologia os abandonaram do lucrativo papel que desempenharam durante séculos, o que lhes custou não só a receita do financiamento comercial, mas também os clientes que vieram com ele.
Inovação no Front End.
Os clientes de finanças comerciais procuram as mesmas coisas que outros clientes de bancos corporativos querem: transparência do processo, redução de risco, crédito quando necessário e facilitação rápida e de baixo custo das transações.
Nos últimos anos, os bancos usaram tecnologia digital para tornar mais fácil e mais barato para os clientes acessar esses serviços. A plataforma Autobahn do Deutsche Bank oferece aos clientes uma variedade cada vez maior de aplicativos para gerenciamento de fluxo de caixa, gerenciamento de cadeia de suprimentos, finanças comerciais e muito mais. Mas, para o financiamento comercial, a inovação de primeira classe vem predominantemente de fintechs. PrimeRevenue e MarketInvoice estão ganhando negócios na cadeia de suprimentos e no financiamento de recebíveis, oferecendo interfaces de clientes que simplificam as interações e reduzem o tempo de caixa. Uma grande lacuna abriu entre os líderes e o resto.
Os bancos não devem subestimar a importância de front ends digitais de alta qualidade. (Ver Anexo 1.) Estas interfaces fazem mais do que melhorar a conveniência do cliente. Ao atuar como gateways para fornecer clientes com serviços complementares além das meras transações, eles podem fortalecer as relações de uma maneira que os fintechs lutam para alcançar. Obter o direito da frente permite que os bancos sejam vistos como parceiros de serviço em vez de processadores de documentos, permitindo-lhes manter suas taxas no mundo digital cada vez mais competitivo.
Operações mais eficientes.
Os processos legais e financeiros envolvidos no comércio ainda são predominantemente baseados em papel, exigindo uma pegada operacional grande, inflexível e dispendiosa. O comércio digital documentado promete aumentar a agilidade e reduzir os custos.
As tentativas anteriores de se mudar para o comércio sem papel - o projeto Bolero da UE é o mais conhecido - ganhou pouca tração. O principal obstáculo é a variedade de participantes no processo. Bancos e grandes empresas têm a escala para se beneficiar de investir em tecnologia digital, mas pequenos comerciantes e algumas empresas de frete não, especialmente aqueles em mercados emergentes. E, embora as agências governamentais tenham a escala necessária, muitas vezes eles não possuem incentivos para melhorar a eficiência.
É improvável que o comércio completamente sem papel seja sempre rápido. No entanto, os bancos podem obter o maior benefício, passando sem papel internamente, criando uma cerca de anel digital em torno de suas operações. Desta forma, os bancos incorrerão no esforço e no custo de manusear o papel apenas nos pontos de entrada e saída. Para conseguir isso, eles precisam fazer.
avanços em duas áreas.
Reconhecimento óptico de personagens e Aprendizado de máquinas. A maioria dos bancos globais já usa o reconhecimento óptimo de caracteres ópticos (OCR), que reconhece o texto de documentos comerciais, permitindo que funcionários de entrada de dados copiem e colem conteúdo em campos de back-end. Embora valioso, isso não proporciona nenhuma mudança gradual na eficiência.
A oportunidade inexplorada reside no OCR inteligente, que aprende a reconhecer modelos de documentos e transfere automaticamente texto baseado em papel e conteúdo manuscrito em campos de back-end. Alguns bancos já estão usando essa tecnologia, mas precisa de ajustes finos. O Citibank especula que a tecnologia poderia aumentar a produtividade em tarefas intensivamente operacionais em até 50%. Também reduzirá os riscos operacionais e de conformidade decorrentes das atividades de rastreamento em papel.
O próximo avanço é o OCR aprimorado com o aprendizado da máquina, que transferirá automaticamente conteúdo baseado em papel para campos de back-end, documentos de tela para consistência e conformidade e alimente os dados em sistemas de emissão. Para um banco que serve ambos os fins de uma transação, o custo marginal da transação pode tornar-se insignificante. Enquanto ainda no estágio do conceito, esta tecnologia está no radar de bancos avançados.
Conformidade Digital. O financiamento comercial é coberto por uma série de regulamentos, tais como políticas de conhecimento-seu-cliente e anti-lavagem de dinheiro e embargos comerciais. Essa regulamentação está se tornando não só mais abrangente e mutável, mas também mais rigorosamente policiada, expondo os bancos ao risco de danos à reputação e multas. De 2007 a 2014, as multas impostas às empresas financeiras americanas e européias cresceram de US $ 30 milhões para US $ 58 bilhões. Além disso, a experiência do BCG sugere que a conformidade atenda até 25% da capacidade de serviço, um valor que só aumentará sem a intervenção digital. A conformidade efetiva é, portanto, um elemento chave do desempenho e um fardo operacional significativo.
A tecnologia de filtragem que a maioria dos bancos confia hoje produz uma alta taxa de falsos positivos, aumentando a necessidade de verificação manual e substituições. Soluções básicas, que digitalizam documentos para palavras-chave na lista negra, faltam no contexto. Inteligência artificial e grandes dados podem tornar a filtragem mais efetiva. Por exemplo, a Thomson Reuters World-Check usa ambas as tecnologias para criar perfis e identificar entidades de alto risco antes de serem oficialmente listadas na lista negra. Como resultado, os falsos positivos diminuíram até 50%. NetReveal dos sistemas da BAE aplica análises de dados grandes preditivas para um propósito semelhante.
A inflexibilidade das arquiteturas de TI legadas evita que os bancos percebam o valor total de tais ferramentas. Esforços e despesas significativas são necessárias ao simplesmente adaptar soluções para ajustes menores de políticas, e muito menos adotar a mais recente tecnologia de inteligência de máquinas. Para acompanhar as mudanças políticas e tecnológicas, os bancos devem investir em plataformas expansíveis e estabelecer equipes dedicadas à manutenção e afinação dos grandes dados que alimentam essas plataformas. Eles também devem decidir o que eles vão fazer sobre tecnologias emergentes que prometem transformações mais profundas do negócio de finanças comerciais.
Tecnologias disruptivas.
Quatro tecnologias potencialmente disruptivas surgiram no comércio de finanças nos últimos anos: MT798, BPO, eB / Ls e blockchain. Apesar do potencial de redução de custos, a aceitação dos primeiros três foi lenta. Blockchain, no entanto, pode diminuir a tendência.
MT798. MT798, o chamado "envelope comercial", é um protocolo de mensagens SWIFT padronizado para originação direta a banco, dentro do sistema de planejamento de recursos empresariais de um cliente. (Veja a Exibição 2.) Reduz a complexidade do processo e permite que as empresas compram com múltiplos bancos com facilidade.
O MT798 poderia reduzir os custos dos bancos e aumentar seu acesso a novos clientes. Ao eliminar a necessidade de bancos locais, também pode permitir que os grandes jogadores varrem a participação de mercado com pouco investimento no terreno. No entanto, alguns bancos temem que o MT798 prejudique a pegajosidade do negócio de finanças comerciais. Como pode funcionar em múltiplas plataformas, o MT798 reduz a dependência dos canais do banco e pode reduzir a vontade dos clientes de pagar por eles. Em vez de promover o MT798, alguns bancos esperam avaliar a demanda corporativa. Embora os bancos não ofereçam o MT798, as empresas terão pouca utilidade para isso - daí a atual taxa de adoção é lenta.
Obrigação de pagamento bancário. A BPO usa a correspondência de dados eletrônicos para facilitar os pagamentos entre o banco do importador e o banco do exportador. É mais rápido e geralmente mais barato para empresas que LCs (em parte devido a um período de utilização de crédito mais curto), enquanto ainda evita o risco de liquidação de negociação aberta. (Ver Anexo 3.)
No entanto, existem obstáculos à sua adoção. As partes em qualquer final da transação devem ser ativadas pela BPO, mas a instalação desta capacidade é dispendiosa, exigindo uma revisão de processos bem integrados e de longa data. E o tradeoff entre custo e segurança apresentado pela BPO não irá atender a todos os parceiros comerciais; alguns preferem a maior segurança das LCs, e outros irão favorecer o menor custo de negociação aberta.
Os bancos também enfrentam os custos de adoção do desenvolvimento de nova governança, marketing, gerenciamento de riscos e experiência operacional. E mesmo que o BPO possa reduzir a complexidade e os custos de transação dos bancos, muitos temem que ele possa canibalizar seus negócios de LC com taxas. Tal como acontece com o MT798, estes obstáculos limitam a possibilidade de um efeito de rede. Por que incorrer na despesa de adotar o BPO quando, como aconteceu, apenas cerca de 55 empresas e 20 bancos podem usá-lo? Enquanto a captação for baixa, as empresas e os bancos têm pouco incentivo para adotar BPO, criando um ciclo vicioso.
Apesar desses obstáculos, a BPO tem alguns defensores fortes. As operações protegidas com BPO abrem portas para financiamentos de recebíveis de exportadores e transações cambiais, ambas impossíveis com negociação aberta. Ao dar o salto e adotar o BPO, os bancos farão valer a pena que outros participantes do mercado sigam o exemplo. Se os bancos puderem elaborar estratégias efetivas de venda cruzada e de preços, a BPO poderia aumentar significativamente a receita em vez de canibalizá-la.
Contas de embarque eletrônicas. A ideia de eB / Ls existe desde a década de 1980. Mas, apenas nos últimos anos, as soluções funcionais, do Bolero e do EssDOCS, ficam disponíveis. Essas plataformas de documentos digitais visam liderar a jornada em direção ao comércio sem papel, transferindo documentos de envio instantaneamente entre as partes. A tecnologia pode ser estendida aos muitos outros documentos que suportam transações comerciais.
Ao acelerar a transferência e apresentação de documentos, o eB / L reduz o ciclo de pagamento e, assim, melhora a posição de capital de giro dos exportadores. A documentação digitalizada é mais barata a ser processada, mais rastreável e mais segura. Os bancos também se beneficiam da integração de eB / Ls com SWIFT e plataformas bancárias proprietárias.
No entanto, a adoção de eB / Ls é restringida pelos obstáculos familiares. Muitos participantes no ecossistema comercial são, por razões de tamanho ou falta de sofisticação, improváveis de investir na tecnologia. Enquanto a adoção estiver longe de ser universal, os bancos têm pouco a ganhar investindo nele. Eles precisarão manter seus antigos processos baseados em papel.
Blockchain. Embora as empresas comerciais e os bancos estejam demorando a adotar a mais recente tecnologia, a discussão está mudando para as inovações que são ainda mais perturbadoras. O que um banqueiro que pesquisamos chamou de "pressuposição arrogante com BPO que só podemos fazer o processo de verificação de documentos" pode ser prejudicado em breve. Os livros contabilizados distribuídos em tecnologia blockchain podem validar a propriedade, certificar transações e efetuar pagamentos, reduzindo documentos duplicados e fraudulentos. A Everledger provou o conceito de usar um livro de contas distribuído para validação e autenticação em várias entidades na cadeia de valor da indústria do diamante - um desenvolvimento que, embora não seja específico para o comércio, é encorajador.
Deutsche Bank has publicly expressed an intention to explore applications for blockchain in payments, transfers of ownership, and smart contracts. In Singapore, DBS and Standard Chartered have launched a joint pilot using a blockchain distributed ledger to confidentially host authenticated invoices and prevent duplicate invoicing fraud. They aim to extend this to other trade documentation, such as bills of lading. Bank of America has just announced a similar intention to experiment with blockchain in trade finance.
It is unlikely, however, that one or two banks can establish a blockchain platform. Recognizing this, more than 40 banks around the world, including Goldman Sachs, Credit Suisse, J. P. Morgan, HSBC, and UniCredit, have joined the consortium R3CEV to develop universal standards and a shared protocol or platform for blockchain in financial services. R3CEV’s efforts may fuel the rapid adoption of blockchain-based solutions.
Blockchain is an opportunity not only for banks. Within the past six months, two blockchain fintechs focused on trade finance have garnered attention. Wave BL, backed by Barclays Accelerator, focuses on enabling the exchange of bills of lading across a decentralized ledger in order to decrease cost and risk. SkuChain, a Silicon Valley startup, aims to digitize both LCs and supply chain finance using “brackets”—a term the company coined for blockchain-based self-executing contracts. Third-party infrastructure players, such as SWIFT and Bolero, may also be well positioned to advance blockchain.
The potential of blockchain has yet to be proved in financial services, let alone in trade finance. But it has attracted much more interest than MT798 or BPO. Within three years, we are likely to see blockchain applied to trade finance transactions. The technology has the potential not only to reduce cost through automation but also to increase speed and security. It could be the much-anticipated technology that finally causes a paradigm shift in trade finance.
Key Takeaways for Banks.
Trade finance is becoming a tough business for banks. And it will only get tougher for those that do not embrace the digital revolution. They will find themselves offering services that are more expensive, slower, and less secure than those of their tech-savvy rivals. Banks seeking a long-term future in trade finance must go digital. Three principles can guide them:
Deliver value-adding functions on the front end for documentary trade and financing; do not rely on playing the traditional role of document processor.
Although fintechs are a major site of innovation in this area, banks should see them not as a threat but as potential partners. Banks have the experience and deeply embedded relationships; fintechs have the technological innovations. By working together, they can revolutionize trade finance, making it faster, safer, and cheaper for everyone involved.
We believe that banks have the opportunity to increase their revenues from trade finance by 10% and reduce operational and compliance costs by 15% to 25% if they embrace digital technology in trade finance. They cannot afford to take a back seat in this journey.
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Instituindo uma iniciativa de ponta em inovação tecnológica avançada, a China Systems desenvolveu uma aplicação web compatível com Java EE voltada para as transações de Finanças de Cadeia de Fornecimento, Abertura e Pagamentos. A Solução Total de Finanças e Pagamentos do Comércio herda e expande a arquitetura orientada por parâmetros das versões anteriores da Eximbills, o produto principal da China Systems, que oferece suporte para serviços avançados de comércio eletrônico, conta aberta e serviços relacionados ao comércio.
Eximbples evoluiu de um projeto inicial baseado em Wang através de PC LAN, AS / 400 e Client Server, para a versão Thin Client em uso hoje. Estabelecido como um padrão global instalado por muitos bancos internacionais para atender aos seus requisitos de processamento de finanças comerciais, a China Systems mantém essa confiança mundial ao desenvolver constantemente para permanecer um passo à frente da rápida mudança de tecnologia.
A Solução Total de Finanças e Pagamentos de Comércio tem todos os componentes necessários de um verdadeiro catalisador na realização de seus objetivos comerciais atuais e futuros. Ele oferece a combinação de um modelo de negócios sólido e um conjunto de ferramentas flexível, construído em uma plataforma de tecnologia compatível com SOA à prova de futuro. Esta solução apresenta uma ampla gama de funções subsidiárias, que incluem serviços através da internet, telecomunicações móveis e documentos eletrônicos.
O Eximbills Enterprise é um sistema integrado que automatiza e audita o ciclo completo de finanças comerciais, conta aberta e transações de pagamento, em tempo real e de acordo com os padrões SWIFT, UCP e ISO20022. Isso permite uma instalação rápida e abrangente, especialmente para implementações em uma escala de tempo rigorosa. O sistema reduz significativamente o custo de processamento por transação criando automaticamente registros de mensagens SWIFT recebidas, passando entradas contábeis, produzindo conselhos de clientes e fazendo pagamentos com pouca ou nenhuma intervenção do usuário. Projetado usando a tecnologia Java EE, a Eximbills Enterprise é executada em uma plataforma tecnológica muito robusta que habilita os bancos a levar seu destino em suas próprias mãos.
A Customer Enterprise é uma solução adaptável e fácil de usar para os clientes do banco. Oferece suporte extensivo para cartas de crédito, garantias, pagamentos, coleções, bem como transações de conta aberta Usando recursos de segurança de última geração como PKI para processamento on-line, esta solução de front-end baseada na internet permite a importação dos bancos e exportar clientes para enviar e receber financiamento comercial e abrir transações de contas com o mínimo de esforço e velocidade máxima. Construído com a tecnologia Eximbills Enterprise baseada em Java EE, esta solução permite aos clientes do banco e ao acesso de outras partes aos serviços através do servidor da Web e da tecnologia do navegador fornecida através das configurações da Internet, da Intranet ou da Extranet e utiliza todas as facilidades e padrões que a Eximbills Enterprise emprega . Ele também suporta trocas diretas entre compradores e fornecedores, pelo qual o banco pode monitorar atividades e fornecer serviços em pontos de gatilho predefinidos ou mediante solicitação. Além disso, a Customer Enterprise tem a capacidade de se integrar com múltiplos sistemas de back office.
O Customer Enterprise fornece uma solução de janela única para as necessidades completas de processamento de negócios de um cliente corporativo, mas a solução também pode ser integrada no portal existente do banco, cumprindo plenamente com o "look and feel" do banco e com os padrões de segurança, além de suportar SSO (Single Sign Em).
A solução Total Trade Finance e Payments do China Systems fornece capacidades de fluxo de trabalho embutidas e pode, se o banco exigir isso, interagir com as principais ferramentas de Business Process Management (BPM), para direcionar ainda mais os processos de negócios e a comunicação entre os diferentes tipos de banco unidades de negócio, departamentos e usuários de negócios. Além de oferecer recursos do Workflow, o componente de interface BPM da Total Trade Finance e Payments Solution serve como um gateway, proporcionando maiores capacidades de integração para vários sistemas.
A nossa plataforma Enterprise possui capacidades integradas de gerenciamento de imagens e foi projetada para facilitar a integração fácil com uma solução de Gerenciamento de Conteúdo Empresarial (ECM) que cuida especificamente da digitalização e gerenciamento de documentos comerciais, para permitir o armazenamento, entrega e recuperação altamente eficiente informações em toda a organização do banco. Através da referência única da transação, nossa solução estabelece um link com o repositório da solução ECM, para que o usuário possa consultar os documentos relacionados a transações, dentro da nossa solução.
Documento de Comércio Eletrônico e Suporte de Dados.
Além da funcionalidade existente, nossa solução Enterprise pode ser usada para gerar documentação e dados de comércio eletrônico em vários formatos, incluindo EDI e XML, para suportar plataformas de mensagens como SWIFT TSU (Trade Services Utility). A China Systems monitora de perto os desenvolvimentos na área do comércio eletrônico para garantir que nossas soluções permaneçam suficientemente flexíveis para atender às necessidades em rápida mudança das várias iniciativas. O nosso kit de ferramentas empresariais nos permite ajustar e criar rapidamente novos produtos inovadores em torno de novos padrões de mensagens, para garantir que a tecnologia continue a ser um facilitador dinâmico na consecução dos objetivos de negócios.
OLAP e Relatórios.
Para complementar a capacidade de processamento transacional (OLTP) On-line Transaction (Explotação) da Eximbills Enterprise, é fornecido um sistema de processamento analítico on-line (OLAP) para permitir que o gerenciamento acesse e analise os dados operacionais com base no desempenho passado, além de tomar decisões que melhorem o futuro desempenho. O sistema OLAP, a ferramenta de escritor de relatórios da Total Trade Finance e Payments Solution, pode ser configurado com base nos requisitos dos usuários finais em um formato específico que se adapta às necessidades do departamento de Trade Finance do banco. Além do suporte que fornecemos para ferramentas de relatórios de código aberto como BIRT, JasperReports e Pentaho, nossa solução também pode ser integrada com as principais soluções Business Business В Business (por exemplo, Crystal Reports, Business Objects) para back-end e front-end uso.
Solução completa de financiamento comercial e pagamentos.
Para o desenvolvimento de sua Solução Total de Finanças e Pagamentos de Comércio, a China Systems usa tecnologia superior e suas sólidas parcerias com os principais fornecedores de segmentos de mercado globais. Nossa solução atende às demandas de organizações de nível superior no negócio, fornecendo:
Recursos avançados de integração.
• Integra-se perfeitamente com qualquer infra-estrutura do banco e fornece a capacidade de adaptar a interface do usuário de acordo com os requisitos de aparência, design e navegação da bancada.
• A saída pode ser gerada em XML, EDI, CSV e outros formatos comumente usados, e as interfaces suportadas incluem chamadas de API, File, TCP, MQ e Tuxedo.
Um poderoso motor STP.
- Permite a análise de dados recebidos de SWIFT, TSU e outras fontes e definição de regras de roteamento.
• Possui habilidade para desencadear processamento automatizado e roteamento de transações para reduzir a intervenção manual a um mínimo absoluto.
Conformidade com os padrões da indústria.
SWIFT (padrões FIN e TSU XML)
URC, URG, UCP e eUCP.
• Serviços da Web, SOAP e identidade federada.
Forte segurança do sistema.
• Suporta hardware e software de segurança de terceiros que atendem a rigorosas especificações da indústria.
O Open Java EE design permite que novas tecnologias de segurança sejam facilmente adotadas à medida que elas se tornam disponíveis.
• Os aspectos de segurança são gerenciados independentemente do sistema operacional subjacente, melhorando assim a proteção de dados e recursos do sistema.
• Suporta a não repúdio, a autenticação / autorização multi fator, o logon único, a verificação da lista branca e o uso de certificados de terceiros.
Recursos de processamento de alto volume.
• Fornece funções de processamento e agendamento de lotes configuráveis, tais como processos de início e fim de dia, geração de traçadores, cobrança de taxas periódicas e pagamentos recebidos, reduzindo o tempo total de processamento ao mínimo.
• Suporta balanceamento de carga, permitindo que volumes altos sejam processados em paralelo em vários servidores.
Forte capacidade de comunicação com outros sistemas.
• Pode se comunicar com tesouraria, contabilidade, gerenciamento de riscos e outros sistemas em modo online ou em lote.
• Pode interagir com a maioria dos sistemas de pagamentos, SWIFT, telex, fax e dispositivos de e-mail.
- Fornece uma ferramenta de mensagens on-line integrada que permite verificar e atualizar dados que residem em outros sistemas durante o processamento de transações.
Capacidade multi-entidade avançada.
• Suporta totalmente o processamento global e regional em vários fusos horários, países e idiomas, permitindo que os bancos usem e controlem uma aplicação de negócios centralizada e seus recursos da maneira mais eficiente.
• Permite uma implantação direta e controlada da funcionalidade do negócio em toda a rede do banco através do acesso de usuários thin client, pelo qual a localização geográfica dos centros de processamento e centros de atendimento ao cliente pode ser otimizada para reduzir custos, melhorar a eficiência operacional, intensificar os relacionamentos com os clientes e oferecer um desempenho superior serviço através de processamento de frente e back office estreitamente integrado.
• Permite a reutilização e compartilhamento máximos de componentes de negócios em um nível de aplicativo corporativo, reduzindo a manutenção de aplicativos ao mínimo.
• Garante que os vários modelos operacionais, como o Modelo de Processamento Regional ou Insourcing, possam ser tratados, independentemente de o banco usar o sistema funcionar a nível doméstico, regional ou global.
Capacidades de entrega multicanal.
Através de um perfil de notificação de partido expansível e definível no banco, o sistema permite que o banco controle em um nível de evento de transação, como o banco deseja se comunicar com clientes e outras partes durante o processo comercial, que pode ser por correio, fax, e - mail, internet front-end, dispositivos móveis ou outros. Essas configurações de perfil controlam automaticamente o tipo de saída gerada após a confirmação de uma transação. O banco é capaz de definir configurações de comunicação específicas do cliente, atendendo ao nível de sofisticação desse cliente em um ambiente competitivo no qual o processamento rápido de dados e decisões é indispensável.
• O conceito de processamento baseado em regras e a arquitetura à prova de futuro permitem que o banco resista às mudanças rápidas no ambiente de negócios e, assim, ofereça uma solução aos bancos que desejam se diferenciar e atrair novos clientes, fornecendo serviços inovadores e de valor agregado ao longo da toda a cadeia de transações.
O kit de ferramentas da empresa oferece ao banco a opção de construir novas funcionalidades em um ambiente de negócios, ou aprimorar a funcionalidade existente, no qual vemos o comércio eletrônico e o comércio aberto, crescendo rapidamente e as soluções criativas de financiamento da cadeia de suprimentos tornando-se cada vez mais importantes.
Benefícios do Java EE.
A solução Total Trade Finance e Payments é executada no Java EE, uma plataforma padrão aceita pela indústria aprovada por muitos grandes players de computação empresarial (BEA, IBM, Oracle e outros), bem como fornecedores qualificados que fornecem as ferramentas e aprimoramentos para uma solução completa. O uso desta arquitetura de última geração coloca a China Systems em uma vantagem distinta sobre seus concorrentes hoje:
• Uma metodologia de Solicitação e Resposta usando Java Beans que pode ser facilmente modificada ou substituída por componentes de plug-in simples.
• Um quadro muito robusto com recipientes e ferramentas de middleware em um projeto de componente estruturado para acessar e processar dados para a aplicação independentemente da plataforma, fornecendo facilmente as facilidades para controle de tarefas.
• Acesso remoto transparente de um thin client via Internet / Intranet / Extranet.
O Modelo de Negócio.
A experiência global na implementação de soluções empresariais do Trade Finance é a base da funcionalidade comercial da Total Trade Finance e Payments Solution, que pode ser facilmente adaptada às necessidades do banco. É capaz de rastrear uma transação de financiamento comercial através das muitas etapas de geração de taxas e é suficientemente flexível para lidar com as muitas regras que regem o Comércio Internacional. Em termos de negócios de finanças comerciais, a Solução de Financiamento e Pagamentos de Comércio Total vem com um Modelo de Negócio que suporta todos os requisitos de processamento padrão para os seguintes instrumentos comerciais:
• Importação e exportação de cartas de crédito.
• Importação e exportação de cartas de crédito em espera.
"Limpe e Documentário de importação e exportação de coleções.
A China Systems é o fornecedor de software de melhor comércio comercial da GTR Asia pelo segundo ano consecutivo.
Global Trade Review A Asia declarou mais uma vez o principal fornecedor de soluções de financiamento comercial, a China Systems, como o melhor fornecedor de software de finanças comerciais na Ásia-Pacífico em seus prêmios anualmente Líderes em Comércio. A China Systems venceu seus competidores nesta categoria desde que a GTR Asia lançou no ano passado.
Este ano, os eleitores foram compostos por leitores corporativos da GTR Asia, que apresentaram suas nomeações para os principais bancos, instituições financeiras, seguradoras e corretores no comércio asiático de finanças. A vitória da China Systems GTR Asia foi anunciada em junho.
A China Systems, fornecedora de Eximbills, o mundialmente reconhecido sistema de finanças comerciais de ponta a ponta, baseado em Java EE, é um vencedor de sete turnos da Leaders in Trade de GTR, a contrapartida global dos prêmios asiáticos. Ele superou a competição durante a maior parte dos anos, incluindo 2014, uma vez que a GTR apresentou o prêmio nas referidas pesquisas em 2006.
Revolução Digital em Trade Finance.
O comércio internacional triplicou como parte do PIB global desde 1945, e os bancos têm feito bem com isso. As receitas do financiamento comercial agora totalizam aproximadamente US $ 50 bilhões por ano. Mas os sinais sugerem que os bons tempos podem estar terminando, não só porque o crescimento do comércio agora está abrandando, mas também porque os novos participantes poderiam capturar partes atraentes da cadeia de valor.
O comércio de documentários, tradicionalmente facilitado por cartas de crédito (LCs) emitidas por bancos, está sendo constantemente substituído pelo comércio aberto. O aumento da segurança jurídica, a facilidade da comunicação internacional e uma nova abundância de informações sobre as contrapartes significam que os importadores e os exportadores estão mais confiantes sobre o comércio sem a garantia financeira que um banco fornece. A competição por fatias de uma torta encolhida está pressionando os preços. Simultaneamente, a regulamentação torna o financiamento do comércio mais caro para fornecer.
A adaptação às mudanças na demanda não é direta, no entanto. A economia global está precariamente posicionada, com motivos de preocupação na China, na UE e nas economias baseadas em commodities. Se a confiança cair, a demanda por garantias de crédito pode decolar novamente. Os bancos devem estar preparados para responder a mudanças rápidas na quantidade e localização da demanda. As transações mais lucrativas são aquelas em que um banco atende a ambos os lados. Mas nenhum banco econômico pode ter uma presença líder em todos os mercados.
Para ter sucesso neste ambiente desafiador e incerto, as ofertas de financiamento comercial dos bancos devem ser ágeis, de baixo custo e valorizadas pelos clientes, apesar da crescente disponibilidade e segurança de alternativas ao comércio documental.
Parte da resposta reside na revolução digital que se desenrola no comércio financeiro. As inovações digitais na interface do cliente podem criar relacionamentos mais "valiosos", mais valiosos. E, ao automatizar muitos laborais processos baseados em papel, a tecnologia digital pode reduzir custos e expandir a pegada operacional de um banco sem exigir mais pessoas no terreno. A próxima geração de tecnologias comerciais - contas de embarque eletrônicas (eB / Ls), MT798, obrigação de pagamento bancário (BPO) e blockchain - pode impulsionar o financiamento comercial para o negócio sem papel previsto.
Se os bancos não adotarem esses avanços digitais, seus desafios só crescerão. É provável que eles acham que os novatos experientes em tecnologia os abandonaram do lucrativo papel que desempenharam durante séculos, o que lhes custou não só a receita do financiamento comercial, mas também os clientes que vieram com ele.
Inovação no Front End.
Os clientes de finanças comerciais procuram as mesmas coisas que outros clientes de bancos corporativos querem: transparência do processo, redução de risco, crédito quando necessário e facilitação rápida e de baixo custo das transações.
Nos últimos anos, os bancos usaram tecnologia digital para tornar mais fácil e mais barato para os clientes acessar esses serviços. A plataforma Autobahn do Deutsche Bank oferece aos clientes uma variedade cada vez maior de aplicativos para gerenciamento de fluxo de caixa, gerenciamento de cadeia de suprimentos, finanças comerciais e muito mais. Mas, para o financiamento comercial, a inovação de primeira classe vem predominantemente de fintechs. PrimeRevenue e MarketInvoice estão ganhando negócios na cadeia de suprimentos e no financiamento de recebíveis, oferecendo interfaces de clientes que simplificam as interações e reduzem o tempo de caixa. Uma grande lacuna abriu entre os líderes e o resto.
Os bancos não devem subestimar a importância de front ends digitais de alta qualidade. (Ver Anexo 1.) Estas interfaces fazem mais do que melhorar a conveniência do cliente. Ao atuar como gateways para fornecer clientes com serviços complementares além das meras transações, eles podem fortalecer as relações de uma maneira que os fintechs lutam para alcançar. Obter o direito da frente permite que os bancos sejam vistos como parceiros de serviço em vez de processadores de documentos, permitindo-lhes manter suas taxas no mundo digital cada vez mais competitivo.
Operações mais eficientes.
Os processos legais e financeiros envolvidos no comércio ainda são predominantemente baseados em papel, exigindo uma pegada operacional grande, inflexível e dispendiosa. O comércio digital documentado promete aumentar a agilidade e reduzir os custos.
As tentativas anteriores de se mudar para o comércio sem papel - o projeto Bolero da UE é o mais conhecido - ganhou pouca tração. O principal obstáculo é a variedade de participantes no processo. Bancos e grandes empresas têm a escala para se beneficiar de investir em tecnologia digital, mas pequenos comerciantes e algumas empresas de frete não, especialmente aqueles em mercados emergentes. E, embora as agências governamentais tenham a escala necessária, muitas vezes eles não possuem incentivos para melhorar a eficiência.
É improvável que o comércio completamente sem papel seja sempre rápido. No entanto, os bancos podem obter o maior benefício, passando sem papel internamente, criando uma cerca de anel digital em torno de suas operações. Desta forma, os bancos incorrerão no esforço e no custo de manusear o papel apenas nos pontos de entrada e saída. Para conseguir isso, eles precisam fazer.
avanços em duas áreas.
Reconhecimento óptico de personagens e Aprendizado de máquinas. A maioria dos bancos globais já usa o reconhecimento óptimo de caracteres ópticos (OCR), que reconhece o texto de documentos comerciais, permitindo que funcionários de entrada de dados copiem e colem conteúdo em campos de back-end. Embora valioso, isso não proporciona nenhuma mudança gradual na eficiência.
A oportunidade inexplorada reside no OCR inteligente, que aprende a reconhecer modelos de documentos e transfere automaticamente texto baseado em papel e conteúdo manuscrito em campos de back-end. Alguns bancos já estão usando essa tecnologia, mas precisa de ajustes finos. O Citibank especula que a tecnologia poderia aumentar a produtividade em tarefas intensivamente operacionais em até 50%. Também reduzirá os riscos operacionais e de conformidade decorrentes das atividades de rastreamento em papel.
O próximo avanço é o OCR aprimorado com o aprendizado da máquina, que transferirá automaticamente conteúdo baseado em papel para campos de back-end, documentos de tela para consistência e conformidade e alimente os dados em sistemas de emissão. Para um banco que serve ambos os fins de uma transação, o custo marginal da transação pode tornar-se insignificante. Enquanto ainda no estágio do conceito, esta tecnologia está no radar de bancos avançados.
Conformidade Digital. O financiamento comercial é coberto por uma série de regulamentos, tais como políticas de conhecimento-seu-cliente e anti-lavagem de dinheiro e embargos comerciais. Essa regulamentação está se tornando não só mais abrangente e mutável, mas também mais rigorosamente policiada, expondo os bancos ao risco de danos à reputação e multas. De 2007 a 2014, as multas impostas às empresas financeiras americanas e européias cresceram de US $ 30 milhões para US $ 58 bilhões. Além disso, a experiência do BCG sugere que a conformidade atenda até 25% da capacidade de serviço, um valor que só aumentará sem a intervenção digital. A conformidade efetiva é, portanto, um elemento chave do desempenho e um fardo operacional significativo.
A tecnologia de filtragem que a maioria dos bancos confia hoje produz uma alta taxa de falsos positivos, aumentando a necessidade de verificação manual e substituições. Soluções básicas, que digitalizam documentos para palavras-chave na lista negra, faltam no contexto. Inteligência artificial e grandes dados podem tornar a filtragem mais efetiva. Por exemplo, a Thomson Reuters World-Check usa ambas as tecnologias para criar perfis e identificar entidades de alto risco antes de serem oficialmente listadas na lista negra. Como resultado, os falsos positivos diminuíram até 50%. NetReveal dos sistemas da BAE aplica análises de dados grandes preditivas para um propósito semelhante.
A inflexibilidade das arquiteturas de TI legadas evita que os bancos percebam o valor total de tais ferramentas. Esforços e despesas significativas são necessárias ao simplesmente adaptar soluções para ajustes menores de políticas, e muito menos adotar a mais recente tecnologia de inteligência de máquinas. Para acompanhar as mudanças políticas e tecnológicas, os bancos devem investir em plataformas expansíveis e estabelecer equipes dedicadas à manutenção e afinação dos grandes dados que alimentam essas plataformas. Eles também devem decidir o que eles vão fazer sobre tecnologias emergentes que prometem transformações mais profundas do negócio de finanças comerciais.
Tecnologias disruptivas.
Quatro tecnologias potencialmente disruptivas surgiram no comércio de finanças nos últimos anos: MT798, BPO, eB / Ls e blockchain. Apesar do potencial de redução de custos, a aceitação dos primeiros três foi lenta. Blockchain, no entanto, pode diminuir a tendência.
MT798. MT798, o chamado "envelope comercial", é um protocolo de mensagens SWIFT padronizado para originação direta a banco, dentro do sistema de planejamento de recursos empresariais de um cliente. (Veja a Exibição 2.) Reduz a complexidade do processo e permite que as empresas compram com múltiplos bancos com facilidade.
O MT798 poderia reduzir os custos dos bancos e aumentar seu acesso a novos clientes. Ao eliminar a necessidade de bancos locais, também pode permitir que os grandes jogadores varrem a participação de mercado com pouco investimento no terreno. No entanto, alguns bancos temem que o MT798 prejudique a pegajosidade do negócio de finanças comerciais. Como pode funcionar em múltiplas plataformas, o MT798 reduz a dependência dos canais do banco e pode reduzir a vontade dos clientes de pagar por eles. Em vez de promover o MT798, alguns bancos esperam avaliar a demanda corporativa. Embora os bancos não ofereçam o MT798, as empresas terão pouca utilidade para isso - daí a atual taxa de adoção é lenta.
Obrigação de pagamento bancário. A BPO usa a correspondência de dados eletrônicos para facilitar os pagamentos entre o banco do importador e o banco do exportador. É mais rápido e geralmente mais barato para empresas que LCs (em parte devido a um período de utilização de crédito mais curto), enquanto ainda evita o risco de liquidação de negociação aberta. (Ver Anexo 3.)
No entanto, existem obstáculos à sua adoção. As partes em qualquer final da transação devem ser ativadas pela BPO, mas a instalação desta capacidade é dispendiosa, exigindo uma revisão de processos bem integrados e de longa data. E o tradeoff entre custo e segurança apresentado pela BPO não irá atender a todos os parceiros comerciais; alguns preferem a maior segurança das LCs, e outros irão favorecer o menor custo de negociação aberta.
Os bancos também enfrentam os custos de adoção do desenvolvimento de nova governança, marketing, gerenciamento de riscos e experiência operacional. E mesmo que o BPO possa reduzir a complexidade e os custos de transação dos bancos, muitos temem que ele possa canibalizar seus negócios de LC com taxas. Tal como acontece com o MT798, estes obstáculos limitam a possibilidade de um efeito de rede. Por que incorrer na despesa de adotar o BPO quando, como aconteceu, apenas cerca de 55 empresas e 20 bancos podem usá-lo? Enquanto a captação for baixa, as empresas e os bancos têm pouco incentivo para adotar BPO, criando um ciclo vicioso.
Apesar desses obstáculos, a BPO tem alguns defensores fortes. As operações protegidas com BPO abrem portas para financiamentos de recebíveis de exportadores e transações cambiais, ambas impossíveis com negociação aberta. Ao dar o salto e adotar o BPO, os bancos farão valer a pena que outros participantes do mercado sigam o exemplo. Se os bancos puderem elaborar estratégias efetivas de venda cruzada e de preços, a BPO poderia aumentar significativamente a receita em vez de canibalizá-la.
Contas de embarque eletrônicas. A ideia de eB / Ls existe desde a década de 1980. Mas, apenas nos últimos anos, as soluções funcionais, do Bolero e do EssDOCS, ficam disponíveis. Essas plataformas de documentos digitais visam liderar a jornada em direção ao comércio sem papel, transferindo documentos de envio instantaneamente entre as partes. A tecnologia pode ser estendida aos muitos outros documentos que suportam transações comerciais.
Ao acelerar a transferência e apresentação de documentos, o eB / L reduz o ciclo de pagamento e, assim, melhora a posição de capital de giro dos exportadores. A documentação digitalizada é mais barata a ser processada, mais rastreável e mais segura. Os bancos também se beneficiam da integração de eB / Ls com SWIFT e plataformas bancárias proprietárias.
No entanto, a adoção de eB / Ls é restringida pelos obstáculos familiares. Muitos participantes no ecossistema comercial são, por razões de tamanho ou falta de sofisticação, improváveis de investir na tecnologia. Enquanto a adoção estiver longe de ser universal, os bancos têm pouco a ganhar investindo nele. Eles precisarão manter seus antigos processos baseados em papel.
Blockchain. Embora as empresas comerciais e os bancos estejam demorando a adotar a mais recente tecnologia, a discussão está mudando para as inovações que são ainda mais perturbadoras. O que um banqueiro que pesquisamos chamou de "pressuposição arrogante com BPO que só podemos fazer o processo de verificação de documentos" pode ser prejudicado em breve. Os livros contabilizados distribuídos em tecnologia blockchain podem validar a propriedade, certificar transações e efetuar pagamentos, reduzindo documentos duplicados e fraudulentos. A Everledger provou o conceito de usar um livro de contas distribuído para validação e autenticação em várias entidades na cadeia de valor da indústria do diamante - um desenvolvimento que, embora não seja específico para o comércio, é encorajador.
Deutsche Bank has publicly expressed an intention to explore applications for blockchain in payments, transfers of ownership, and smart contracts. In Singapore, DBS and Standard Chartered have launched a joint pilot using a blockchain distributed ledger to confidentially host authenticated invoices and prevent duplicate invoicing fraud. They aim to extend this to other trade documentation, such as bills of lading. Bank of America has just announced a similar intention to experiment with blockchain in trade finance.
It is unlikely, however, that one or two banks can establish a blockchain platform. Recognizing this, more than 40 banks around the world, including Goldman Sachs, Credit Suisse, J. P. Morgan, HSBC, and UniCredit, have joined the consortium R3CEV to develop universal standards and a shared protocol or platform for blockchain in financial services. R3CEV’s efforts may fuel the rapid adoption of blockchain-based solutions.
Blockchain is an opportunity not only for banks. Within the past six months, two blockchain fintechs focused on trade finance have garnered attention. Wave BL, backed by Barclays Accelerator, focuses on enabling the exchange of bills of lading across a decentralized ledger in order to decrease cost and risk. SkuChain, a Silicon Valley startup, aims to digitize both LCs and supply chain finance using “brackets”—a term the company coined for blockchain-based self-executing contracts. Third-party infrastructure players, such as SWIFT and Bolero, may also be well positioned to advance blockchain.
The potential of blockchain has yet to be proved in financial services, let alone in trade finance. But it has attracted much more interest than MT798 or BPO. Within three years, we are likely to see blockchain applied to trade finance transactions. The technology has the potential not only to reduce cost through automation but also to increase speed and security. It could be the much-anticipated technology that finally causes a paradigm shift in trade finance.
Key Takeaways for Banks.
Trade finance is becoming a tough business for banks. And it will only get tougher for those that do not embrace the digital revolution. They will find themselves offering services that are more expensive, slower, and less secure than those of their tech-savvy rivals. Banks seeking a long-term future in trade finance must go digital. Three principles can guide them:
Deliver value-adding functions on the front end for documentary trade and financing; do not rely on playing the traditional role of document processor.
Although fintechs are a major site of innovation in this area, banks should see them not as a threat but as potential partners. Banks have the experience and deeply embedded relationships; fintechs have the technological innovations. By working together, they can revolutionize trade finance, making it faster, safer, and cheaper for everyone involved.
We believe that banks have the opportunity to increase their revenues from trade finance by 10% and reduce operational and compliance costs by 15% to 25% if they embrace digital technology in trade finance. They cannot afford to take a back seat in this journey.
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